Banka u svojoj paleti usluga pruža usluge faktoringa. Poduzetnicima i tvrtkama ponuđene su usluge financiranja na domaćem i međunarodnom tržištu. Domaći faktoring je zastupljen uslugama selektivnog i dobavljačkog faktoring, te jednokratnim otkupom faktura. Banka kao članica međunarodne faktoring udruge FCI (Factor Chain International) www.factor-chain.com izvoznicima pruža uslugu međunarodnog faktoringa (uvozni i izvozni faktoring) u zemljama EU po standardima i pravilima te grupacije (tzv. dvo-faktorski sustav).
Faktoring omogućava:
- brz i jednostavan način financiranja poslovanja
- poboljšanje likvidnosti i povećanje obrtnih sredstava
- povećanje kreditne sposobnosti i boniteta (kod faktoringa bez regresa)
- smanjenje rizika
- ekspanziju poslovanja i povećanje prodaje
- konkurentnije uvjete prodaje jer prijenosom potraživanja na Faktora omogućavate kreditiranje kupaca bez dodatnih jamstava
Faktoring je specifična financijska transakcija koja se temelji na prodaji potraživanja tj. neosigurane u pravilu kratkoročne imovine. Financiranje na bazi fakture znači da se avansno tj. prije dospijeća isplaćuje veći iznos ili cijeli iznos fakture (70%-100%), umanjen za iznos kamate i naknade (ili samo naknade, a kamata se obračuna i naplati po naplati fakture). Nakon što faktura bude u cijelosti plaćena od Dužnika, Faktor isplaćuje Vjerovniku preostali iznos fakture, umanjen za iznos kamate (ukoliko nije kamata već obračunata i naplaćena kod isplate avansa) te za eventualne naknadne troškove.
Faktor je banka ili specijalizirana financijska institucija koja kupuje potraživanja od prodavatelja potraživanja tj. vjerovnika. Osim usluge otkupa potraživanja tj. financiranja, Faktor vrši i naplatu potraživanja, kreditnu kontrolu te administrativne poslove za Vjerovnika.
Vjerovnik je društvo koje ima nedospjelih potraživanja po izdanim fakturama, te u svrhu ubrzanja novčanog toka skraćivanjem perioda naplate potraživanja sklapa ugovor o otkupu potraživanja s Faktorom. Na taj način potraživanja s odgodom plaćanja postaju odmah naplativa potraživanja.
Dužnik je društvo koje ima obvezu plaćanja fakture po dospijeću. Dužnik je u pravilu obaviješten o ugovorenom faktoringu između Faktora i Vjerovnika te je suglasan po dospijeću platiti fakturu na račun Faktora. Ukoliko je Dužnik društvo dobrog kreditnog boniteta sa širokom mrežom dobavljača, temeljem zahtjeva i boniteta Dužnika može se ugovoriti dobavljački faktoring.
Odgovarajući na zahtjeve i potrebe hrvatskih izvoznika, Banka u svojoj ponudi nudi i otkup potraživanja na temelju dokumentarnog akreditiva s odgođenim plaćanjem. Drugi naziv za ovu vrstu otkupa potraživanja je forfeiting.
Forfeiting je otkup dužničkih instrumenata i potraživanja - bez prava regresa. Potraživanja koja se otkupljuju moraju biti neopoziva, bezuvjetna i prenosiva.
Otkupitelj potraživanja (forfeiter) otkupljuje potraživanja u 100%-tnom iznosu, umanjena za diskont i ugovorenu naknadu.
Važno!
Možemo otkupiti samo one dokumentarne akreditive s odgođenim plaćanjem koji su domicilirani (naplativi) u Banci.
Prednosti forfeitinga:
- zaštita od rizika zemlje, od rizika plaćanja te rizika promjene tečaja
- unovčavanje potraživanja koja dospijevaju u dužem vremenskom periodu
- ubrzavanje novčanog toka što omogućuje daljnji rast prodaje
- poboljšanje pokazatelja likvidnosti, financijske stabilnosti i zaduženosti
Osnovni pojmovi
Kupac robe ili naručitelj usluga tj. nalogodavac (Buyer of goods /Applicant) - kupac robe pojavljuje se u dva pravna odnosa - jednom kao kupac u temeljnom odnosu prema prodavatelju, a drugi puta kao nalogodavac u odnosu prema akreditivnoj banci sa zahtjevom za otvaranje akreditiva.
Prodavatelj (Beneficiary) - prodavatelj robe ili davatelj usluge pojavljuje se kao korisnik akreditiva koji je dužan banci predočiti isprave navedene u akreditivu.
Akreditiv s odgođenim plaćanjem (Letter of credit with deferred payment) - akreditiv po kojem je akreditivna banka i/ili konfirmirajuća banka preuzela obvezu odgođenog plaćanja o dospijeću određenom prema uvjetima iz akreditiva.
Akreditivna banka (Issuing bank) - banka koja izdaje akreditiv na zahtjev nalogodavca ili za svoj račun.
Nominirana banka (Nominated bank) - tj. domicilna banka; svaka banka, osim akreditivne banke, kod koje je akreditiv raspoloživ ili bilo koja banka u slučaju kad je akreditiv raspoloživ kod bilo koje banke.
Konfirmacija (Confirmation) - znači čvrstu obvezu konfirmirajuće banke, dodanu obvezi akreditivne banke da će honorirati ili negocirati po urednoj prezentaciji.
Banka omogućava prodavatelju mjenice prijenos novčane vrijednosti mjenice, umanjene za kamatu i naknadu, prije roka dospijeća mjenice.
Splitska banka d.d.
Faktoring tim
Ulica grada Vukovara 284/XIII, 10000 Zagreb
E-mail:
factoring@splitskabanka.hr
Fax: 021/433-100
Voditelj faktoringa:
Nives Rudež
01/6327-405
Međunarodni faktoring i forfeiting:
Aleksandra Korša
01/6327-642
Domaći faktoring:
Tomislav Matković 01/6327-536
Silvio Markulin 01/6327-504